Микрофинансирование имеет своё определение в экономической теории. Речь идёт о достаточно специфичных кредитно-денежных взаимоотношениях, которые развиваются между финансовыми структурами конкретного типа и хозяйственными субъектами при непосредственном контакте. Аккумулируемые микрофинансовыми организациями денежные средства предоставляются малым предприятиям и частным лицам по упрощённой схеме. При этом сохраняются принципы, действующие в процессе кредитования банковской организацией – это платность, срочность и возвратность.

Главная задача микрофинансирования – увеличение динамики кредитно-денежной системы, благодаря чему естественным образом повышается эффективность работы отдельных предприятий малого бизнеса, так как им оказывается посильная поддержка. Данный сектор обретает возможность использовать гибкое финансирование для того, чтобы не имея значительных денежных накоплений, начать ведение предпринимательской деятельности, даже если ранее кредитная история была испорчена.

Отмечено, что благодаря работе микрофинансовых организаций значительно увеличилось количество предпринимателей. Кроме того, деятельность подобных компаний существенно стимулирует доходы в государственный бюджет. Для тех, кто в дальнейшем планирует масштабировать свой бизнес, подобным образом можно сформировать положительную кредитную историю, что тоже немаловажно.

Одной из особенностей микрофинансирования считается возможность получить нужную сумму в тот же день, даже если предыдущий опыт был неудачным. Из-за упрощения процедуры получения кредита в данном направлении наблюдается стабильный спрос.

Микрофинансовые организации на сегодняшний день активно конкурируют с традиционными банками, так как предлагают заёмщику более выгодные условия. Небольшие суммы денег крупные банки обычно не выдают, так как они в этом просто не заинтересованы, в результате чего увеличивается количество операционных расходов, при этом доход больше не становится.

Деятельность же микрофинансовых организаций выстраивается в конкретной нише, той самой, что не так интересна крупным банкам, о чём рассказано более подробно на сайте www.credit7.ru/.

Что нужно знать о становлении микрофинансирования в нашей стране и в мире в целом

В процессе формирования и развития рынка кредитования постоянно появлялись новые продукты, способные удовлетворить возрастающее потребности рынка.

Микрофинансирование берёт своё начало из микрокредитования. Самые первые операции на подобных условиях были выполнены в банке «Грамин». Чуть позже образовались и другие вариации услуг для бедных слоёв населения, такие как микровклады, микрострахование и многое другое.

На начало двухтысячных во всём мире насчитывалось от 7 000 МФО, распространённых в большинстве своём в странах третьего мира

На сегодняшний день организации подобного типа работают в соответствии с различными организационно-правовыми формами. В нашей стране речь идёт о кредитных потребительских кооперативах, деятельность их строго регулируется федеральным законодательством.

С конца 2016 года все микрофинансовые компании, вышедшие из микрокредитных, поставлены на учёт. В соответствии с действующим законодательством МФО необходимо внести в специальный реестр в установленном порядке. Однако в данном случае действуют определённые ограничения, которые были введены в начале 2019 года. Так, например, кредитор не имеет права требовать с заёмщика сумму, превышающую определённые лимиты. Также процентная ставка, начисляемая каждый день, не превышает 1,5%.

Как и следовало ожидать, подобные меры регулирования резко сократили количество игроков на действующем рынке. На сегодняшний день в качестве контролирующего органа выступает Центробанк, официально в стране зарегистрировано более 6 000 микрофинансовых организаций, большинство из которых располагается в крупных городах.

Какое место занимают микрофинансовые организации в экономике современного мира

Считается, что микрофинансовые организации ориентируются в своей деятельности преимущественно на малоимущие слои населения. В отдельных странах существует статистика, по которой большая доля покупателей на рынке приходится на женщин, что по тем или иным причинам остались без кормильца и средств к существованию. Нередко микрокредитами пользуются предприниматели, как правило, это личный или семейный бизнес.

Существуют и определённые проблемы в сфере микрофинансирования. К их числу относятся:

• огромное количество нелегальных микрофинансовых организаций;
• увеличенный размер микрозаймов;
• повышенная ставка, из-за которой долговая нагрузка усиливается;
• передача личных данных заёмщиков третьим лицам;
• отсутствие каких-либо альтернатив для выплат.

Все вопросы нарушения прав заёмщика берёт на себя Роспотребнадзор, куда можно обратиться для того, чтобы получить исчерпывающую консультацию либо пожаловаться.

В периоды экономического кризиса наблюдается стабильность спроса на микрокредиты. В нашей стране такое случилось в 2015 году. Зачастую и заёмщики относятся к заёмным средствам несерьёзно, из-за чего в итоге вынуждены выплачивать непомерные проценты, достигающие порой 800%. Однако в законодательство в связи с этим были внесены изменения, гарантирующие возможность возврата средств.

Развитие микрофинансирования в РФ сегодня заслуживает особого внимания со стороны правительства. Данный продукт остаётся востребованным на рынке и имеет своего постоянного потребителя. Именно этим и объясняется стремление государственной власти предпринимать все необходимые шаги для того, чтобы грамотно урегулировать отношения, складывающиеся между кредиторами и заёмщиками, благодаря чему обеим сторонам предоставляются конкретные гарантии с целью соблюсти интересы и продолжить взаимовыгодное сотрудничество.

Неспроста считается, что использование микрокредита в той или иной степени требует наличия определённых знаний, элементарной финансовой грамотности. Это касается не только населения, но и самих организаций. Связано это, в том числе, с тем, что выработанные механизмы работы в микрофинансировании в стране идеальными назвать пока нельзя. Для того чтобы данное направление могло устойчиво развиваться и оказывать поддержку малому бизнесу, важно предоставить микрофинансовым компаниям возможность удерживать невысокий процент. К большому сожалению, на сегодняшний день и это не представляется возможным из-за существующей макроэкономической обстановки и несовершенства действующего законодательства. Сказывается также невысокая финансовая грамотность населения.

В действующих условиях ни в коем случае нельзя недооценивать основную роль микрофинансирования. Данный финансовый инструмент очень важен в развитии кредитной системы страны, в частности, когда требуется кредитование малому бизнесу. Именно поэтому активно работает, дополняется и совершенствуется правая база, действующая в данном направлении, однако специалисты всё-таки признают, что отдельные элементы данного процесса требуют серьёзной доработки.